Assurance dépendance

Vous voulez vous prémunir face aux risques financiers que peuvent représenter les situations de dépendance ? Nos courtiers spécialisés on sélectionner pour vous des contrats en fonction de chaque profil imaginable.

Qu’est-ce qu’une assurance dépendance ?

Plus tôt l’on s’y intéresse plus l’assurance dépendance peut devenir intéressante. En effet, l’assurance dépendance est un sujet intéressant lorsqu’on arrive autour de 60-65 ans. L’assurance dépendance, en soi, est un moyen de prévoir une perte d’autonomie dans le futur. Que la dépendance soit totale ou partielle, elle nécessite des équipements différents ou des services spécialisés variés.
La plupart de ces équipements peuvent être remboursés, mais l’Assurance Maladie couvrira rarement l’intégralité des frais, c’est pour cela que beaucoup de personnes ont recours à une assurance dépendance. En moyenne, les frais pour une perte d’autonomie sont entre 2 000 et 3 000 € par mois, un montant qui varie beaucoup avec le handicap en question et la localisation du patient. En assumant que la retraite est insuffisante pour compléter le reste à charge, souscrire à une assurance dépendance prend tout son sens, mais attention, car il s’agit d’une offre complexe. Il est recommandé de se renseigner et de demander un conseil avant de souscrire à ce type de contrat d’assurance.

Comment fonctionne l’assurance dépendance ?

Quels sont les éléments d’un contrat d’assurance dépendance et comment les évaluer pour bien choisir sa couverture ? Dans un premier temps, il décrit le type de dépendance couvert, c’est-à-dire une dépendance partielle ou totale. En fonction du niveau de dépendance souhaité et de l’âge de l’assuré on détermine le montant de la cotisation. Pour chaque type de dépendance il y a un montant de rente calculé, le type de dépendance est déterminé lors de visites médicales ou par des grilles d’évaluation. Attention à ne pas oublier les délais de carence inscrits dans le contrat tout comme le délai de franchise. Afin d’évaluer les nombreux contrats à votre disposition nous vous conseillons de faire appel à des experts de l’assurance comme notre équipe de courtier pour l’accompagnement personnalisé et la connaissance des contrats parfois difficiles à comparer dans les détails simplement avec un comparateur.
La rente perçue par l’assuré ne sera pas soumise à l’impôt sur le revenu et s’ajoute à l’APA, l’Allocation Personnalisée à l’Autonomie.

Une fois un contrat d’assurance dépendance signé, vous serez prémuni financièrement par rapport à votre potentielle perte d’autonomie, partielle ou totale. En choisissant une dépendance totale, vous serez couvert dans la situation où vous ne pourrez plus réaliser 3 à 4 actes indispensables au quotidien comme manger, s’habiller, se déplacer ou se laver. Pour une dépendance partielle, vous serez couvert quand vous aurez besoin d’un tiers pour assurer des actes de la vie quotidienne comme se lever, se coucher, faire le ménage ou préparer à manger.

Un accompagnement personnalisé pour chaque situation

Les assureurs d’invalidité peuvent ajouter de nombreux services d’assistance à la personne dans les différentes garanties du contrat de prévoyance dépendance. Ces garanties peuvent être un suivi psychologique par téléphone pour les personnes dépendantes, la recherche d’établissement spécialisé ou encore l’accompagnement des familles. Il existe aussi parmi ces options d’assurance dépendance, le capital aménagement qui permet des adaptations du domicile pour faciliter la vie de la personne dépendante en fonction de ses besoins liés au handicap.

L’assurance dépendance est obligatoire ?

Non, souscrire à une assurance dépendance n’est pas obligatoire. Cependant, elle reste très conseillée pour toute personne précautionneuse approchant la soixantaine et souhaitant prévoir de potentiels risques de perte d’autonomie. En effet, la perte d’autonomie est difficile à prévoir et à assurer financièrement son coût sans passer par une assurance peut s’avérer compliqué.

Combien coûte la cotisation de l’assurance dépendance ?

Quel montant pour les cotisations mensuelles ? Combien coûte mon assurance dépendance ? Comme nous l’avons dit, plus tôt vous souscrivez plus votre cotisation sera raisonnable, mais il y a d’autres critères à prendre en compte évidemment. Ainsi, le prix de votre mensualité sera calculé en prenant compte de ces critères :

• L’âge au moment de la souscription
• Votre état de santé
• Le niveau de rente sélectionné, de 100 à 3 000 €
• La couverture souhaitée : dépendance totale uniquement ? Ou totale et partielle ? Couvrir les deux situations vous coûtera plus cher logiquement, car l’assureur prend plus de risques.

Ainsi, pour une rente de 1000 € demandée par l’assuré, s’il souscrit à 55 ans, le coût mensuel sera autour de 50 € alors qu’à 65 ans, le coût sera de 75 € par mois.

Quelle durée de cotisation pour l’assurance dépendance ?

L’assurance prévoyance de dépendance est une prévoyance viagère, on comprend alors que vous paierez des cotisations jusqu’à ce qu’un événement survienne.
Il faut aussi savoir que les cotisations n’évoluent pas avec l’âge, mais elles vont évoluer en fonction des revalorisations chaque année (en fonction de l’inflation par exemple).
Si le risque ne se produit pas, le montant total des cotisations sont conservées par l’assurance, c’est ce qu’on peut appeler une assurance à ‘fonds perdus’.
Si le risque se produit, une rente prévue dans le contrat est versée jusqu’au décès de l’assuré. En moyenne, la dépendance survient autour des 77 ans en France. Il faut alors que l’assureur reconnaisse votre dépendance pour que vous receviez la rente et que vous arrêtiez de payer la cotisation.
Si vous arrêtez de cotiser auprès de l’assurance avant une certaine date fixée dans le contrat vous ne serez plus couvert par votre assurance dépendance.
Par contre si vous arrêtez de payer votre cotisation après la date fixée dans votre contrat, de manière générale autour de 8 à 10 ans de cotisation, vous pourrez bénéficier de prestations revues à la baisse et d’une rente réduite. C’est ce qu’on appelle une mise en réduction du contrat d’assurance dépendance.